Comparateur d’assurance : comparez et économisez avec Balio
Comment fonctionne un comparateur d'assurance
Bien pratique pour étudier les assurances entre elles, le comparateur d’assurance est un outil rapide et fiable. Voici toutes les clefs pour bien l’utiliser et choisir un bon comparateur d'assurance.
Comment fonctionne un comparateur d’assurance ?
Le comparateur d’assurance met en parallèle une large offre de contrats afin de permettre d'obtenir une comparaison objective. Balio propose par exemple des formules intéressantes, avec un excellent rapport qualité-prix. Les offres trop similaires n’apparaissent pas afin de proposer une comparaison la plus claire et la plus simple possible.
Balio se place comme un comparateur d’assurance, sans ajouter de frais supplémentaire aux tarifs annoncés. Les assureurs rémunèrent ensuite les comparateurs d’assurance en ligne après signature de l’acte. Cette indemnité correspond au temps gagné par les assurances pour la signature du contrat, le suivi du dossier…
Quels sont les avantages à utiliser un comparateur d’assurances ?
Les petites lignes des contrats d’assurance sont souvent compliquées à étudier. Pour comparer un contrat d’assurance avec un autre, il faut les confronter à garanties égales. Mais sans connaissances particulières dans le domaine de l’assurance, il reste pourtant difficile de faire soi-même une comparaison poussée. Si l’ajout d’une clause vient restreindre l’une de vos garanties alors que vous ne l’avez pas vue, vous pourriez subir une belle déception au moment de solliciter votre assurance. Pour ne pas vivre une expérience de la sorte, il vaut mieux comparer les tarifs des assurances avec les garanties dont vous avez besoin. Une bonne couverture reste essentielle pour une assurance du quotidien. Que ce soit pour l’habitation, la voiture, l’assurance vie ou l’assurance emprunteur par exemple, misez sur des assurances de qualité.
Un comparateur d’assurance en ligne permet justement de trouver le meilleur prix, avec la prise en charge de prestations intéressantes. C’est auprès de l’une des plus grandes assurances du secteur qu’il vaut mieux se tourner. Ce niveau d’exigence de comparaison vous permet de souscrire ensuite à un contrat d’assurance fiable.
Les différents types d’assurances que Balio compare
Balio compare des contrats auprès de nombreuses grandes assurances reconnues. Vous pouvez trouver par exemple des propositions tarifaires auprès d’Allianz, Generali, SwissLife, MALJ, APRIL, Novelia, Solly Azar, Carene assurances…
Balio vous protège au quotidien. Voici les différents types d’assurance que notre comparateur d’assurance peut vous proposer. Cette liste n’est pas exhaustive, mais cela vous permet de comparer dans un premier temps vos assurances principales.
Assurance habitation
L’assurance habitation protège le logement en cas de sinistre. Selon le contrat, l’assuré peut couvrir son habitation d’un certain nombre de risques. Une habitation peut malheureusement subir plusieurs types de sinistres. Selon les contrats, l’assurance habitation peut alors couvrir un dégât des eaux, un incendie, un vol, du vandalisme, des catastrophes naturelles ou technologiques... Assurez ainsi votre appartement, votre maison ou votre local contre un maximum de risques du quotidien avec votre assurance habitation.
Assurance voiture, assurance moto et responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour conduire un véhicule. Ensuite, seule l’assurance au tiers est vraiment obligatoire. Elle couvre les dommages causés aux tiers (matériels, immatériels et corporels) au moment de la conduite ou du stationnement.
Les garanties étant limitées, il vaut mieux opter pour d’autres formules de l’assurance auto si vous possédez un véhicule récent. La garantie des dommages matériels va notamment permettre à l’assuré d’obtenir une indemnisation en cas d’accident responsable. L’assurance tous risques est de toute façon la plus complète. L’assuré peut ensuite ajouter d’autres formules. On retrouve notamment la garantie du conducteur, les dommages “tous accidents” pour le vandalisme, la prise en charge des catastrophes naturelles, technologiques… Vous pouvez aussi ajouter l’assurance contre le vol ou pour le bris de glace par exemple.
Assurance emprunteur
Quand vous souscrivez à un prêt immobilier, vous devez choisir une assurance emprunteur. Cette assurance offre alors des garanties de paiement en cas de décès, d’invalidité ou bien de perte d’emploi. L’assurance emprunteur paye même parfois vos mensualités en cas de maladie.
En comparant les différents contrats auprès d’un courtier en assurance, vous pouvez trouver la meilleure offre d’assurance. En plus, vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur à tout moment. Les garanties des nouveaux contrats intègrent généralement plus de garanties. Le changement est en plus sans frais pour le client.
Assurance vie et assurance décès
Moyen d’épargne intéressant pour de nombreuses personnes, l’assurance vie est un produit de placement à long terme. Selon les contrats, il est possible de choisir une formule en capital garanti fixe ou en formule variable suivant les cours du marché.
La fiscalité de l’assurance vie est également très intéressante en cas de succession. En plus de la transmission du patrimoine, ce type de contrat est généralement privilégié afin de préparer sa retraite ou un beau projet de vie.
Assurance chien/chat
Vous pouvez également souscrire une assurance venant couvrir les frais médicaux de vos animaux de compagnie. Comme pour votre propre assurance santé, les dépenses vétérinaires sont alors prises en charge. Tous les Nouveaux Animaux de Compagnie (NAC) peuvent bénéficier de cette assurance. Ainsi, l’assurance couvre les frais pour les chiens, les chats, mais aussi les perroquets ou les rongeurs : lapins, souris, hamsters, furets, chinchillas…
L’avantage de cette assurance est de prévoir des frais fixes pour s’occuper de son animal. Que votre animal soit en bonne santé ou qu’il soit souffrant, vous dépensez toujours le même montant pour gérer la santé de votre animal de compagnie. En général, cette assurance se paye mensuellement.
Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d’un comparateur d’assurance ?
Si vous utilisez un comparateur d’assurance, voici quelques critères à prendre en compte pour faire correctement votre choix d’assurance.
• Une neutralité entre les offres et des garanties de comparaison identiques
Le comparateur d’assurance a besoin de comparer des offres proposant des conditions tarifaires identiques. Le comparateur doit aussi faire preuve d’une totale impartialité. Si ces conditions sont réunies, vous verrez qu’aucune offre ne se détache l’une de l’autre après le lancement du comparateur. Vous pourrez alors vraiment choisir de souscrire à l’une de ces offres, sans que l’on vous force la main. Vous pourrez découvrir cette transparence en faisant votre comparaison d’offres d’assurance avec les tarifs d’assurances pratiqués.
• Fiabilité du comparateur d’assurance
On ne choisit pas une assurance, comme on choisit un vêtement. Vous avez donc besoin d’une assurance de qualité, connue et reconnue dans son domaine. Il est préférable de connaître le nom de l’assurance avant de souscrire à un contrat. Vous pouvez aussi vérifier sa fiabilité, les avis des assurés…
• Un contact facile
Nous avons beau être à l’ère du numérique, il vaut mieux pouvoir joindre son agence d’assurance facilement. En cas de problème, vous avez besoin d’un interlocuteur répondant immédiatement à votre demande. Une hotline joignable 24h/24 et 7jours/7 vous permet d’avoir une assistance rapide et de garder de ce fait l’esprit tranquille. C’est finalement important d’avoir un bon contrat d’assurance et au meilleur prix.
• Exhaustivité de la comparaison
Pour une comparaison d’assurance fiable, vous avez besoin de comparer un certain nombre d’assurances entre elles. Il faut un panel d’assurance minimum pour que le comparatif est un réel intérêt. Tout l’enjeu réside, comme le fait Balio, à proposer des offres d’assurance qualifiées et à coût compétitif.
• Un engagement de fiabilité
La récolte des données doit rester confidentielle. Les coordonnées ne doivent pas être vendues à des tiers. Si le comparateur d’assurance en ligne s’engage à ne pas vendre les données récoltées, il doit respecter son engagement. Les données enregistrées sur le site de Balio dans le cadre de l’étude de votre futur contrat d’assurance ne sont ni partagées, ni vendues à des tiers. Balio s’engage ainsi à respecter le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD).
Comment est calculée la franchise de mon assurance ?
Dans toutes les offres d’assurance, vous devez payer une franchise en cas de sinistre. Pour pouvoir recevoir une aide ou une indemnité, vous devez vous acquitter d’un montant forfaitaire. On parle alors de franchise. Généralement, plus les mensualités de l’assurance grimpent, plus le montant de la franchise baisse, et inversement. En d’autres termes, pour avoir une franchise basse, il faut souvent payer plus cher son assurance.
Ainsi, si vous obtenez les meilleurs tarifs pour votre assurance, prenez aussi en compte le montant de la franchise à payer en cas de pépin. Pour faire une comparaison complète correspondant à vos besoins, tenez compte des franchises d’assurance et des garanties d’assurance.
Le Code des Assurances
Le fonctionnement détaillé des assurances se retrouve dans le Code des Assurances. Ce support est d’ailleurs un document légal, récapitulant l'ensemble des lois et des règles que doivent respecter les assurances. De son côté, l’assuré a aussi des obligations au niveau de ses déclarations. En effet, toute déclaration inexacte ou erronée peut avoir de lourdes conséquences en cas de sinistre. En cas de problèmes de déclaration, le contrat peut alors devenir caduc à la demande de l’assureur. L’assuré peut aussi ne pas recevoir d'indemnités du tout pour un sinistre…
