Souscription assurance santé : démarches et conditions

Souscrire une assurance santé ce n’est pas quelque chose que l’on décide à la légère. Balio vous accompagne et vous aide à trouver la meilleure formule.

Bien choisir son assurance santé

Pour bien comprendre chaque niveau de remboursement, voici des explications simples et claires sur les mutuelles. En complément de l’Assurance Maladie, l’assurance santé vient compléter vos remboursements de base. Voici aussi toutes les clefs pour utiliser facilement un comparateur d’assurance santé. Choisissez des garanties adaptées à votre budget, à votre composition familiale et à votre niveau de santé. Grâce au comparateur d’assurance santé, c’est facile de souscrire en ligne à une mutuelle de santé et de bénéficier d’un bon remboursement de chaque dépense de santé.


Quelles sont les différences entre l’Assurance Maladie et la complémentaire santé ?


Vous pouvez vous couvrir en souscrivant à une assurance santé supplémentaire. On parle alors de mutuelle. En complément de l'Assurance Maladie, la complémentaire santé vient réduire le reste à charge de nombreux soins. Selon les contrats, la complémentaire santé peut rembourser les frais dentaires, d’optique, d'hospitalisation… La complémentaire santé peut également assurer le dépassement d’honoraires des praticiens.


La part non remboursée par l’Assurance Maladie reste à la charge du patient. Cette partie est aussi nommée “ticket modérateur”.

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Qui peut souscrire à une assurance santé complémentaire ?

À titre individuel ou pour sa famille, toute personne peut souscrire à une assurance santé. Les résidents français, les résidents étrangers affiliés à la sécurité sociale, comme les non affiliés, peuvent souscrire. C’est aussi le cas des étudiants étrangers en France.


Si votre entreprise ne propose pas de contrat groupé pour une complémentaire santé, n'hésitez pas à comparer chaque assurance santé.


Sous conditions de ressources, certaines personnes peuvent aussi bénéficier de la CSS, la Complémentaire Santé Solidaire.


Et les administrations de l’État prennent désormais en charge en partie le prix de la mutuelle. Ce sera bientôt le cas également pour les personnes exerçant dans la fonction publique, au niveau territorial et hospitalier.


Comprendre les garanties d’une mutuelle


Le taux de remboursement d’une complémentaire santé s’exprime généralement en pourcentage sur la base de remboursement de l’Assurance Maladie. Ainsi, une garantie à hauteur de 150 % correspond à un remboursement total de 50 % de plus. En ajoutant une mutuelle à l’Assurance Maladie, vous bénéficiez d’un meilleur remboursement. Les principales parties d’un contrat d’assurance santé proposent des remboursements pour les honoraires de médecin, les médicaments, l’optique, le dentaire et l’hospitalisation. Les appareils auditifs et la médecine douce s'intègrent parfois dans certains contrats de mutuelle.

Les différents types de contrats d’une mutuelle

La plupart des mutuelles proposent différents types de contrat. Pour faire simple, il existe souvent trois paliers de remboursement des soins médicaux.


Le contrat simple


Le contrat simple est le premier niveau de remboursement. On le trouve aussi sous la dénomination de formule à 100 % ou de ticket modérateur. Si l’Assurance Maladie rembourse 70 % du prix payé sur 25 € (17,50 €), la mutuelle va rembourser les 30 % manquants (7,50 €). Mais tous les dépassements d’honoraires pratiqués par de nombreux praticiens ne sont pas pris en charge par ce contrat simple. Les frais supplémentaires comme l’achat de lunettes, le choix de chambre particulière à l’hôpital ou l’ostéopathie sont également exclus. Ce niveau de couverture faible correspond à un contrat basique. Ces contrats s’adressent généralement aux personnes jeunes et/ou avec peu de problèmes de santé.


Le contrat intermédiaire


Avec cette couverture allant généralement de 150 à 250 %, vous bénéficiez d’un bon remboursement sur les dépenses de santé. Des forfaits sont généralement proposés annuellement, notamment pour le remboursement des frais de :

• Pharmacie : avec une prise en charge des médicaments prescrits, non pris en charge par la sécurité sociale

• Maternité et gynécologie : remboursement de la contraception, soutien à domicile…


Le contrat supérieur


Pour un niveau de couverture au maximum, ce type de contrat optimum rembourse de 300 %, voire jusqu’à 800 % vos frais. Pour le remboursement de frais de santé onéreux, comme les frais dentaires ou l’optique, ces formules sont parfaites. Si la cotisation reste très élevée, le bénéficiaire n’a alors presque plus de reste à charge à payer.


Les étapes à suivre pour souscrire à une assurance de santé


La cotisation de l’assurance santé peut varier du simple au triple. Tout dépend de l’âge de l’assuré, du nombre de personnes à couvrir et du type de contrat choisi. Voici quelques éléments à prendre en compte pour mieux comparer chaque contrat de complémentaire santé.


Évaluation de vos besoins


Pour vous assurer une bonne couverture, évaluez vos soins en ce moment :

• Optique : Si vous portez des lunettes, optez pour une bonne couverture optique.

• Dentiste et orthodontie : Si vous allez régulièrement chez le dentiste ou que vos enfants ont un appareil dentaire, choisissez une bonne couverture en dentaire ou en orthodontie.

• Soins courants : Si vous consultez régulièrement des spécialistes avec des dépassements d’honoraires, vérifiez votre taux de remboursement pour les soins courants.

• Hospitalisation : Pour le volet de l’hospitalisation, il vaut mieux opter dans tous les cas d’une très bonne couverture. On ne sait jamais !


Recherche des options de l’assurance santé


Certaines assurances proposent d’autres prestations en option, comme la prise en charge de la :

• Médecine douce. Les consultations d’acupuncture, de chiropractie, d’homéopathie, d'ostéopathie, de sophrologie sont dans certains contrats de complémentaires santé. La plupart proposent aussi un remboursement pour les consultations de naturopathie, luminothérapie, sophrologie, phytothérapie et réflexologie. Et pour l’homéopathie, les médicaments prescrits peuvent également faire l’objet de remboursement.

• L’aide à domicile. En cas de problèmes, certaines assurances santé proposent une aide-ménagère ponctuelle par exemple. Cela peut-être aussi des aménagements à domicile après un accident.


Demande de devis en ligne


Vous pouvez choisir et souscrire une mutuelle santé facilement avec Balio. Avant la souscription à une assurance santé, demandez des devis en ligne, suivant le niveau de remboursement souhaité. Utilisez notre comparateur assurance santé.


Choisir les garanties et les faire évoluer


Mais souscrire à une complémentaire de santé ne signifie pas que le niveau de garantie reste figé. Au contraire, vous pouvez choisir une garantie pour votre situation de santé actuelle et la faire évoluer ensuite. Veillez juste à demander combien de temps après la modification, le nouveau contrat est valable. Pour la plupart des mutuelles, il faut compter au moins un mois. Vous pouvez ainsi facilement faire évoluer votre niveau de garantie. Généralement, vous devez rester dans un même niveau de garantie au moins un an avant de pouvoir changer.


Sachez aussi que désormais en optique, dentaire et pour l’audition, il existe des produits de base vous permettant de n’avoir rien à débourser. Si vous acceptez de choisir un produit dans cette gamme 100 % santé, vous n’avez donc pas forcément de frais à ajouter. Dans ce cas, une petite mutuelle peut suffire. À vous de le définir au moment de souscrire en ligne avec le comparateur assurance santé de Balio.

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Les documents nécessaires pour la souscription à une assurance santé

La souscription à une assurance santé en ligne est simple. Il suffit de compléter le formulaire de demande en ligne et de joindre les documents requis. Généralement, pour souscrire à une complémentaire santé, on vous demandera :

• Votre numéro de sécurité sociale avec la carte de sécurité sociale pour preuve

• Des informations personnelles avec votre pièce d’identité

• Vos coordonnées avec parfois un justificatif de domicile

• Un RIB pour mettre en place le prélèvement automatique


Selon votre situation, on peut vous demander un certificat de naissance, des attestations de droits à l’assurance maladie… Vous pouvez bien souvent suivre votre contrat et le relevé des frais médicaux en ligne. L’accès à votre compte personnel sur le site de votre assurance vous permet ainsi de consulter les frais médicaux en cours de remboursement et le montant.


Résilier sa mutuelle


Sous 14 jours : Si vous avez souscrit votre mutuelle à distance (en ligne ou par téléphone), vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Si vous le souhaitez, vous pouvez donc annuler facilement votre assurance santé récemment souscrite.


Dans l’année : Vous pouvez résilier votre mutuelle durant la première année en cas de changement de situation. Vous avez trois mois pour résilier en cas de modification familiale : mariage, divorce, décès du conjoint… Un changement d’emploi, un déménagement et un départ à la retraite permettent aussi de résilier l’assurance santé. Elle sera effective après un délai de carence de 30 jours après la réception de la demande.


Après la première année : Un contrat de mutuelle se renouvelle tacitement chaque année. Votre complémentaire santé est juste tenue de vous envoyer annuellement un avis d’échéance. Vous pouvez résilier votre contrat en cours quand vous le souhaitez, une fois la première année passée par lettre ou par mail. Il faut ensuite compter un mois pour que la résiliation de la mutuelle soit effective.