Comparateur assurance habitation : comparez les meilleures offres
La meilleure assurance habitation selon votre situation
Afin de protéger son logement, le contrat d’assurance multirisques habitation (MRH) assure une garantie sur l’habitation et le mobilier. Puisqu’un accident est vite arrivé, la souscription à un contrat d’assurance habitation reste plus que recommandé.
Pourquoi et comment utiliser le comparateur d’assurance habitation en ligne Balio ? Quelle assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire ? Nous pouvons vous aider à trouver la meilleure assurance habitation en fonction de votre situation.
Comprendre les principes d’une assurance habitation
L’assurance habitation reste aujourd’hui un contrat primordial pour se protéger d’un éventuel problème sur les biens possédés. Fondée sur la possibilité d’un risque, l’assurance habitation permet de protéger son habitation en cas de sinistre. Que l’on soit responsable ou non de l’accident, le logement et le mobilier restent ainsi protégés.
Souscrire une assurance habitation permet d’assurer financièrement son logement en cas de sinistre. Cette garantie fonctionne suite à un dégât des eaux, un incendie ou après une tempête par exemple. Selon les contrats, elle peut également fonctionner suite à un cambriolage, du vandalisme, un gel des canalisations, un accident bris de glace…
Une garantie responsabilité civile s’intègre généralement dans un contrat d’assurance habitation. Elle prend en charge la réparation du dommage causé par votre logement. C’est le cas quand vous faites des travaux et que cela cause des dégâts. Plus largement, cette garantie couvre les dommages causés aux tiers pour le souscripteur et sa famille. Les modalités dépendent de chaque assureur.
Assurance habitation pour propriétaire ou locataire
Il existe une assurance habitation pour le locataire occupant un logement ou pour un colocataire. Cette assurance des risques locatifs couvre votre responsabilité en cas de dommages occasionnés dans le logement occupé.
Vous pouvez aussi souscrire à une assurance habitation pas chère en tant que propriétaire ou copropriétaire. L’assurance habitation propriétaire vous permet de couvrir votre logement, peu importe le sinistre que vous pouvez subir. Que vous ayez un prêt immobilier en cours ou non sur votre logement, une assurance habitation propriétaire est vivement recommandée. En cas d’accident dans votre logement, une assurance habitation permet de ne pas se retrouver dans une position financière délicate.
Les garanties de base d’une assurance habitation
L’assurance multirisques habitation couvre tout type de logement, maison comme appartement. D’autres biens annexes sont généralement garantis dans le contrat. Il s’agit des dépendances, garages, caves, aménagements immobiliers, clôtures et vérandas si tout est déclaré.
Le contrat d’assurance multirisques habitation (MRH) intègre des garanties de base comme le dégât des eaux, le bris de glace, le vol et l’incendie. Il prend également en charge les catastrophes naturelles, les événements climatiques, la responsabilité civile, les attentats et actes terroristes.
Les canalisations extérieures, piscines, abris de jardin et bâtiments en construction restent souvent exclus. Grâce à des garanties optionnelles, on peut alors les ajouter. Dans tous les cas, il est important de vérifier les garanties du contrat pour s’assurer de la couverture enregistrée.
Assurance habitation : une solution obligatoire ?
L’assurance habitation reste une garantie obligatoire à la signature d’un contrat de location. Pour pouvoir occuper un logement, un locataire doit donc signer une assurance habitation. Il peut ensuite prouver sa bonne couverture en délivrant une attestation d’assurance à son propriétaire.
Mais le propriétaire n’a pas l’obligation de souscrire une assurance habitation. Il est plus que recommandé de souscrire à une assurance de ce type, notamment s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire. En revanche, si le logement se situe dans une copropriété, on peut obliger le propriétaire à en prendre une. En cas de location du logement, le propriétaire doit s’assurer que le locataire possède bien une assurance habitation.
Quel intérêt de comparer les assurances habitation ?
Si vous souhaitez trouver une assurance habitation pas chère, la comparaison reste essentielle. D’un contrat à l’autre, les tarifs peuvent varier énormément, pour les mêmes garanties parfois.
En comparant régulièrement les prix, vous pourrez ainsi profiter d’offres promotionnelles et bénéficier d’une meilleure assurance habitation. C’est aussi un bon moyen de faire jouer la concurrence et de bénéficier de prix compétitifs.
Comment choisir une assurance habitation ?
Afin de comparer les devis d’assurance habitation, vous devez vérifier plusieurs éléments. Si le prix reste déterminant, d’autres critères inscrits au contrat doivent retenir votre attention. Voici les principaux éléments à regarder de près pour une assurance habitation.
Capital mobilier à couvrir
Vous devez faire préciser le mobilier à couvrir dans votre contrat. Si les assureurs ne listent pas tous les objets possédés, vous pouvez estimer le montant de vos équipements dans une fourchette de prix. Si vous possédez des objets de valeur, indiquez-le au moment du devis. On entend par objet de valeur un tableau, des bijoux importants, une tapisserie, un meuble ancien, une statue… Il s’agit bien souvent d’objets avec un prix supérieur à 500 €. Il faut bien les intégrer à la signature du contrat de l’assurance habitation. Selon le montant des biens précieux, l’assurance peut vous proposer une couverture supplémentaire.
Dans tous les cas, afin de faciliter l’indemnisation en cas de sinistre, pensez à conserver toutes vos factures et garanties.
Conditions du contrat et exclusions
Pour que le contrat d’assurance habitation fonctionne, vous devez tout d’abord honorer le paiement des cotisations aux dates d’échéance. En cas de non-paiement, l’assureur peut suspendre le contrat d’assurance habitation.
Des conditions d’exclusions des garanties s’appliquent dans tous les contrats. Ces causes d’exclusion peuvent aller d’un défaut d’entretien, de réparation, à la non-prise en charge du mobilier extérieur en cas d’incendie. La garantie « vol et vandalisme » peut ne pas fonctionner si l’alarme installée reste non enclenchée. Bien souvent, elle ne s’applique aussi pas si l’assuré quitte son logement plus de 60 jours sans prévenir son assureur.
Mais les exclusions de garanties peuvent se négocier si vous souhaitez les voir absolument figurer au contrat.
Franchises
En cas de dommages dans votre logement, vous devez contacter votre assurance. Pour bénéficier d’indemnités, vous devez généralement payer une franchise. Le souscripteur paye ce montant fixe inscrit au contrat pour obtenir la réparation.
Dans une copropriété, le payeur est le responsable des dégâts. Ainsi, si une fuite d’eau commence chez vous et fait des dégâts chez votre voisin, vous devez payer la franchise. La mise en place d’une franchise est très courante dans le domaine de l’assurance. Elle est même obligatoire si la garantie catastrophe naturelle est présente. La loi fixe une franchise obligatoire pour couvrir les dégâts suite à une catastrophe naturelle. Ainsi, il est interdit de signer une garantie catastrophe naturelle sans franchise. Si vous réalisez un devis d’assurance habitation pour trouver une assurance habitation pas cher, veillez à l'intégration des dégâts liés aux catastrophes naturelles. Si vous avez une simulation d’assurance habitation sans franchise, vous n’avez peut-être pas les dégâts de catastrophes naturelles d’inclus.
Il existe trois types de franchises :
La franchise fixe ou proportionnelle
La franchise fixe correspond à un montant défini et inscrit au contrat. C’est la franchise la plus courante. Mais on trouve aussi la franchise proportionnelle, correspondant à un pourcentage du montant des travaux. Le pourcentage s’inscrit au contrat et permet à l’assurance de demander une participation plus importante en cas de gros travaux.
La franchise absolue
Le montant de la franchise se déduit alors du montant des dégâts à couvrir. Ainsi, si une franchise de 250 € s’applique et que les travaux de réparation coûtent 1200 €, l’assuré ne sera remboursé que de 950 € (1200 € - 250 €).
La franchise relative ou classique
L’assureur indemnise l’assuré seulement si le prix des dégâts dépasse le prix de la franchise.
Primes et délai de carence
Si vous voyez le termes de “primes” pour votre assurance habitation, il s’agit du prix payé sur un an. Cela correspond à l’ensemble des cotisations payées dès la souscription du contrat, jusqu’à la première date d’anniversaire.
Le terme de “cotisation” correspond au prix payé régulièrement à votre compagnie d’assurance. Selon les modalités du contrat, vous pouvez payer vos cotisations d’assurance mensuellement, trimestriellement ou sous une autre fréquence. Vous pouvez aussi voir apparaître le terme de “frais de gestion”, correspondant aux frais des opérations pour l’assurance.
Si vous souscrivez à une assurance habitation, veillez au délai de carence. Il s’agit d’une période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert. Dès la signature, comptez un mois et parfois jusqu’à 12 mois. Ce délai doit figurer dans les conditions générales de la police d’assurance. Parfois, l’assurance ne prévoit aucun délai de carence. Il vaut donc mieux anticiper la souscription de son assurance habitation pour débuter le contrat à une date précise.
Comment utiliser Balio pour son assurance habitation ?
Balio est le comparateur d’assurance habitation permettant de comparer au mieux les prestations proposées actuellement par les assureurs. Le fonctionnement est simple, notamment grâce au formulaire personnalisé à remplir. Vous cherchez un comparateur d’assurance habitation en ligne ? Pour trouver la meilleure assurance habitation, Balio vous propose un système rapide et très efficace. Pour utiliser ce comparatif devis assurance habitation :
1. Complétez le formulaire
comparateur d’assurance habitation Pour lancer l’assurance habitation comparateur Balio, vous devez compléter en ligne notre formulaire personnalisé. Vous le trouverez sur le lien “C’est parti” en page d’accueil. Vous pouvez le remplir en moins de quatre minutes, en précisant le type de logement et votre situation. Vous répondez aussi à d’autres éléments concernant votre foyer (nombre de véhicules, type d’énergie…). Cela permet de vous accompagner plus globalement sur vos besoins.
2. Comparez les devis personnalisés
Vous recevrez ensuite des devis personnalisés. Grâce à notre comparateur assurance habitation pas cher en ligne, obtenez l’avis d’un conseiller expert Balio. Demandez à être recontacté afin de trouver la meilleure assurance habitation, au tarif le plus intéressant. Et en fonction des garanties souhaitées, nous ajustons votre contrat.
3. Souscrivez à l’assurance habitation en ligne
Une fois le contrat sélectionné, souscrivez à l’assurance habitation avec assistance de Balio. Nous vous demandons les documents nécessaires à la signature du contrat. Nous nous occupons ensuite de tout : souscription au nouveau contrat et résiliation de l’ancien.
4. Veillez sur vos contrats
Afin d’optimiser en permanence vos contrats d’assurance, nous réévaluons une fois par an l’ensemble de vos contrats. Ainsi, vos contrats d’assurance, d’énergie, de mobile et d’internet bénéficient d’un tarif toujours très avantageux. Nos experts sont là pour bien choisir l’assurance habitation avec le comparateur Balio correspondant à vos besoins.
